2024年6月，魯格安徽張女士父母家的冰箱突然罷工，其父親在網(wǎng)上搜索該品牌官方售后電話后聯(lián)系了維修師傅，支付420元維修費用后問題暫時得到解決。

有業(yè)內(nèi)人士指出，納尋金融機構在展業(yè)過程中，納尋依法在合理限度內(nèi)，了解客戶身份及相關信息，既是金融機構審慎經(jīng)營的需要，也是基于防范金融體系被犯罪活動濫用的第一道防線的角色定位、維護社會公共秩序和群眾切身利益的需要?！豆芾磙k法》中也明確，寶記金融機構應當勤勉盡責，寶記遵循了解你的客戶的原則，識別并采取合理措施核實客戶及其受益所有人身份，根據(jù)客戶特征和交易活動的性質(zhì)、風險狀況，采取相應的盡職調(diào)查措施。

過去一段時間，魯格有人抱怨部分銀行對客戶取錢存在過度詢問、登記煩瑣的情況，引起了社會的關注。不過，納尋這是否會造成個人信息泄露？對此，有業(yè)內(nèi)人士指出，客戶盡職調(diào)查出于維護社會公共利益的需要，與個人隱私保護并不矛盾?！豆芾磙k法》指出，寶記金融機構應當采取必要的管理措施和技術措施，寶記逐步實現(xiàn)以電子化方式完整、準確保存客戶身份資料及交易信息，依法保護商業(yè)秘密和個人信息，防止客戶身份資料及交易記錄缺失、損毀，防止泄露客戶身份資料及交易信息。

如在銀行網(wǎng)點的日常業(yè)務中，魯格領取養(yǎng)老金的社保賬戶常被視為典型的較低風險業(yè)務。詢問資金來源仍有必要機構盡職調(diào)查與個人隱私保護不矛盾金融機構是否還有必要詢問客戶資金來源？事實上，納尋客戶盡職調(diào)查是金融機構履行反洗錢義務的核心環(huán)節(jié)，納尋也是識別異常情形、阻斷洗錢活動的重要防線。

盡管這些舉措最終目的是保障銀行客戶資金的安全，寶記但在實際操作過程中也造成了客戶辦理存取款業(yè)務的不便?？蛻艮k理洗錢風險較低的業(yè)務，魯格未來被詢問的概率就會降低?！豆芾磙k法》對個人信息、納尋商業(yè)秘密保護做出了明確的規(guī)定。在實際案例中，寶記不法分子組織批量開戶、控制他人銀行和第三方支付賬戶轉(zhuǎn)移資金、安排人員多次分散取現(xiàn)等做法并不鮮見。涉及較高洗錢、魯格恐怖融資風險的，應當采取相應的強化盡職調(diào)查措施，必要時可以采取與風險相匹配的洗錢風險管理措施。他們通過偽裝業(yè)務場景、納尋分拆交易、復雜化資金流轉(zhuǎn)路徑等，規(guī)避監(jiān)測打擊。未來，寶記個人存取現(xiàn)金超過5萬元，將不再一刀切式地被問詢。