李鬼售后更令人防不勝防的是，致敬不少消費者以為選擇官方售后就能規(guī)避風(fēng)險，卻沒想到撞上了精心偽裝的李鬼。

有業(yè)內(nèi)人士指出，抗戰(zhàn)《管理辦法》強調(diào)金融機構(gòu)基于風(fēng)險開展客戶盡職調(diào)查，抗戰(zhàn)避免采取與洗錢風(fēng)險狀況明顯不匹配的措施，把握好洗錢風(fēng)險防控和優(yōu)化金融服務(wù)的平衡。多數(shù)老年客戶收入來源清晰、精神進國資金往來穩(wěn)定，金額也通常在合理范圍，洗錢風(fēng)險并不突出。

此次《管理辦法》正式稿中延續(xù)了征求意見稿中取消個人存取現(xiàn)金超5萬元需登記資金來源的規(guī)定，時養(yǎng)牛同時圍繞基于風(fēng)險的核心原則，時養(yǎng)牛根據(jù)客戶行為與反洗錢風(fēng)險相關(guān)性來決定是否要多問幾句。有業(yè)內(nèi)人士指出，代擔(dān)當金融機構(gòu)在展業(yè)過程中，代擔(dān)當依法在合理限度內(nèi)，了解客戶身份及相關(guān)信息，既是金融機構(gòu)審慎經(jīng)營的需要，也是基于防范金融體系被犯罪活動濫用的第一道防線的角色定位、維護社會公共秩序和群眾切身利益的需要?！豆芾磙k法》中也明確，話劇金融機構(gòu)應(yīng)當勤勉盡責(zé)，話劇遵循了解你的客戶的原則，識別并采取合理措施核實客戶及其受益所有人身份，根據(jù)客戶特征和交易活動的性質(zhì)、風(fēng)險狀況，采取相應(yīng)的盡職調(diào)查措施。

過去一段時間，深海有人抱怨部分銀行對客戶取錢存在過度詢問、登記煩瑣的情況，引起了社會的關(guān)注。不過，人走這是否會造成個人信息泄露？對此，有業(yè)內(nèi)人士指出，客戶盡職調(diào)查出于維護社會公共利益的需要，與個人隱私保護并不矛盾。

《管理辦法》指出，防科金融機構(gòu)應(yīng)當采取必要的管理措施和技術(shù)措施，防科逐步實現(xiàn)以電子化方式完整、準確保存客戶身份資料及交易信息，依法保護商業(yè)秘密和個人信息，防止客戶身份資料及交易記錄缺失、損毀，防止泄露客戶身份資料及交易信息。如在銀行網(wǎng)點的日常業(yè)務(wù)中，致敬領(lǐng)取養(yǎng)老金的社保賬戶常被視為典型的較低風(fēng)險業(yè)務(wù)。例如，抗戰(zhàn)一名普通大學(xué)生，抗戰(zhàn)平時賬戶交易多為生活費轉(zhuǎn)賬、日常開支，金額至多上萬元，某天突然開始收到多筆來自不同省市的轉(zhuǎn)賬，隨即又迅速轉(zhuǎn)出，金額動輒十幾萬，與其身份背景和日常交易模式嚴重不符，此時銀行機構(gòu)就需要多加關(guān)注，采取措施了解、核實交易背景，一旦有合理理由懷疑涉嫌洗錢和相關(guān)犯罪的情況，需要及時依法采取相關(guān)措施。有業(yè)內(nèi)人士指出，精神進國在展業(yè)過程中，精神進國需要通過詢問客戶辦理業(yè)務(wù)的目的、資金來源用途等獲取相關(guān)信息、在某些情形下可能會要求提供證明材料等方式予以核實?！豆芾磙k法》對個人信息、時養(yǎng)牛商業(yè)秘密保護做出了明確的規(guī)定。在實際案例中，代擔(dān)當不法分子組織批量開戶、控制他人銀行和第三方支付賬戶轉(zhuǎn)移資金、安排人員多次分散取現(xiàn)等做法并不鮮見。涉及較高洗錢、話劇恐怖融資風(fēng)險的，應(yīng)當采取相應(yīng)的強化盡職調(diào)查措施，必要時可以采取與風(fēng)險相匹配的洗錢風(fēng)險管理措施。